Большинство представителей среднего класса в Москве на сегодняшний день хотя бы раз обращались в банк с целью получить кредит или, наоборот, открыть депозит. При этом многие стремятся взять самый дешевый кредит, а депозитный счет открыть там, где предлагают самые высокие проценты по вкладам. Однако подобный подход не всегда оправдан, выбор следует делать учитывая и другие факторы.
Прежде всего необходимо определить на какой срок вы хотите взять кредит. Если сумма предполагаемого ежемесячного платежа по кредиту превышает 50% совокупного дохода вашей семьи, то следует задуматься о целесообразности получения заемных средств на более продолжительный срок. Хотя это и влечет за собой увеличение процентной ставки. В противном случае достаточно велика вероятность того, что хотя бы раз вы не сможете своевременно выплатить банку необходимую сумму. Внимательно прочитайте пункты договора в которых говорится о размере штрафных санкций, применяемых в этом случае, и оцените насколько выгодно вам брать подобный заем при условии, что у вас могут возникнуть непредвиденные расходы или задержки при выплате заработной платы и иных доходов.
Не менее важны и условия, на которых вы можете досрочно расторгнуть договор, то есть выплатить кредит или снять деньги с депозитного счета раньше даты, указанной в договоре. В некоторых случаях банк желает на выданный кредит получить свои проценты в полном объеме даже если вы вернете кредит раньше, чем предусмотрено договором. Но возможно и начисление процентов только за время фактического использования заемных средств, поэтому если вы планируете погасить кредит досрочно – обращайте внимания на данный пункт договора с банком.
Аналогичная ситуация и с депозитными счетами. Некоторые виды вкладов позволяют снимать со счета часть средств без изменения процентной ставки, в других случаях если снять часть средств – будут начислены лишь минимальные проценты по вкладам, поэтому выбирая выгодный депозит важно оценить не только величину процентных ставок, а и возможность не использовать определенную сумму денег в течение длительного времени.
При этом также обратите внимание: иногда минимальный процент начисляется за весь период с момента открытия счета, или же только с момента снятия с него денег. При определенных обстоятельствах именно это условие договора будет влиять на размер вашей прибыли значительно больше чем процентная ставка.